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2023年《爱沙尼亚的加密货币许可证申请》指南

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爱沙尼亚的加密货币许可证

如今,爱沙尼亚在颁发的加密货币许可证数量方面毫无疑问是欧洲国家中的领先者。

国家金融情报机构(Rahapesu Andmebüroo 或 RAB)是负责爱沙尼亚加密货币许可的监管机构。对于现已合并到虚拟货币服务提供商的单一许可证中的交易。

《防止洗钱和资助恐怖主义法》要求获得称为加密货币许可证的许可证。此类别包括两种不同的服务:虚拟货币钱包服务提供商和虚拟货币兑换商。此前(截至 2020 年 3 月 10 日)爱沙尼亚有两个不同的许可证:

  • 虚拟货币的加密货币交换服务,反之亦然,或者加密货币与另一种加密货币的交换服务。
  • 管理加密钱包和种姓服务

 

一般规定

虚拟货币钱包是依赖公钥加密许可证来允许用户通过互联网安全上传和获取加密货币的离线和在线方法。

它可以是:冷(离线 - 例如,硬件钱包、加密货币纸钱包)和热(在线)存储。它们的不同之处在于,第一个将数字货币保持离线状态,而不是使用互联网连接。热钱包适用于小规模存储或日常使用。热存储钱包包括用于加密货币的普通钱包和多币种钱包。

爱沙尼亚的加密许可证允许提供加密货币钱包服务,无论冷热。

爱沙尼亚的加密货币许可证还允许以加密货币兑换法定货币以及以加密货币兑换加密货币。

许可流程

爱沙尼亚的加密许可证申请可以由公司董事会的人员提交。如果在塔林去公证处时有电子居民卡,则应通过互联网提交许可证申请。申请许可证的费用为 10,000 欧元。该费用必须由爱沙尼亚财政部支付。洗钱数据办公室(警察和边境警察局内的一个独立单位)在申请后 60 个工作日内决定是否颁发许可证。加密货币的许可证是无限期授予的。

要获得许可证,您必须提供以下信息:

业务联系方式(电话号码、电子邮件和邮政地址)、简历。

提供服务的地点,包括网站地址。

提出提案者的姓名和详细信息。

公司真正受益人的姓名、个人代码(或者如果不可能的话,出生日期)、出生地点和居住地址。

《防止洗钱和恐怖主义融资法》第 29 条和第 30 条规定的程序和内部控制规则,以及《国际制裁法》第 6 条中列出的负有特殊责任的人员的程序规则、程序、《国际制裁法》第 13 条《国际制裁法》第 6 部分及其实施监测。

《防止洗钱和融资法》第 29 条第 3 款或第 4 款所述联系人的姓名、个人代码(如果没有出生日期)、出生地、国家地址、职位和资料恐怖主义。

雇主根据第 13.9 条实施国际金融制裁的人员的姓名、个人代码(如果没有出生日期)、出生地、国籍、居住地址、职位和详细信息。

如果企业家、董事会成员、受托人、实际受益人或所有者是外国公民,如果商人是外国人,则需提供原籍国处罚登记册的证明或其他类似文件、司法机构的决定或行政机关声明对危害公共权力的犯罪不予处罚;自发布之日起三个月内实施的洗钱犯罪或其他故意犯罪行为;已得到公证员或其他同等机构的批准,并已合法化或由新的合法化证书(海牙认证)签署,除非合同另有规定。

2022 年爱沙尼亚加密货币公司的要求

2021年10月,洗钱局(RAB)负责人Matis Mäeker提议对爱沙尼亚加密货币公司的许可制度进行审查。

根据Matis Mäeker的建议,加密货币公司的股本应增加至35万欧元,公司应以现金或低风险证券的形式拥有这笔资金。另外,加密货币公司的结构应至少由两人组成,公司管理层(股东、董事)不能担任KYC/AML官员的职位——该职位必须与公司的直接管理层分开,以避免利益冲突。

RAB 的其他建议包括要求该行业的公司拥有更安全的 IT 系统,例如使用现金进行投资,而不是为客户的资金进行再融资。

Mäeker 估计爱沙尼亚加密货币公司的营业额每年超过 200 亿欧元。

事实上,金融情报机构在 2020 年已经吊销了1,808 个加密货币许可证,但该机构在 2020 年 9 月进行的风险评估显示,迄今为止所做的改变不足以降低快速增长的风险。

自 2022 年 3 月 15 日起爱沙尼亚立法发生变化(对加密货币公司的新要求)

虚拟外汇服务提供商的股权

虚拟货币服务提供商必须拥有以下法定资本:

如果虚拟货币服务提供商提供虚拟货币兑换服务(人们可以通过虚拟货币兑换货币以及虚拟货币兑换货币的服务),则至少需要 100,000 欧元。

提供虚拟货币转账服务(您可以代表发起人至少部分以电子方式将虚拟货币转账到虚拟货币钱包或接收者帐户的服务)需要虚拟货币服务提供商提供至少 250,000 欧元。
为了建立外汇服务虚拟提供商,公司的法定资本必须以货币形式支付。

客户身份识别和验证的先决条件为了
识别和验证身份,服务提供商应利用提供真实身份识别并防止传输数据被更改或滥用的技术。
反洗钱和反恐怖融资法第三十一条第一款、第二款所称自然人或者法人的法定代表人,应当使用数字身份证明文件或者其他形式的电子身份证明文件。身份证法批准的身份识别,以识别和验证其身份。根据欧洲议会和理事会关于电子识别和电子交易所需信托服务的第 (EC) 第 910/2014 号法规第 9 条,废除指令 1999/93/EC(OJ L 257,2014 年 8 月 28 日,第 157 页) 73-114),包含在欧盟官方公报上发布的列表中),此外,还有一个带有工作摄像头、麦克风的信息技术工具,

服务提供商可以使用信息技术工具比较生物识别数据来识别和验证身份。

兑换、转让交易的虚拟货币服务提供者应当根据本法第二十一条、第二十二条的规定,核实每个客户的身份,并至少收集有关兑换、转让交易主体的下列信息。

对于自然人,该人的姓名和性别、唯一交易标识符、支付账户或虚拟货币钱包的识别号、姓名和身份证件的识别号以及出生地、日期和地址该人居住的地方;

虚拟货币提供商在促进虚拟货币交换和转移交易时收集有关虚拟货币或转移接收者的唯一识别数据。如果支付账户数据或虚拟货币钱包标识符用于交易,虚拟货币提供商还将收集支付账户标识符和虚拟货币钱包标识符的数据。

 

虚拟货币提供商行动计划

虚拟货币提供商至少提交两年的商业计划。

虚拟货币提供商的资金必须是自己拥有的

虚拟货币提供商必须始终维持等于以下之一的资金:

授权资本金额

根据计算方法,自有资金计算如下:

如果虚拟货币提供者提供本法第三部分第101款和第102款规定的服务,其自有资金至少应等于以下部分的总和:

提供服务的交易总额超过或等于500万欧元的交易总额占4%;

服务业交易额超过500万欧元,但不超过1000万欧元;

提供服务所进行的业务超过1000万欧元,但不超过1亿欧元;

提供服务的交易额超过1亿欧元,但不超过2.5亿欧元;该金额的0.5%;

这占该服务内进行的超过 2.5 亿欧元交易的 0.25%。

对于本条第6部分,定义为服务的交易份额应按本条第100和101部分定义为服务的交易总量的1/12计算。创业投资公司上一年度经营时间不足12个月的,上一年度的汇款和外汇交易金额须除以上一年度的月数。

对于虚拟外汇提供商来说,采取措施确保其自有资金始终得到准确计算至关重要。

根据本法以及据此颁布的法律,金融情报机构可以制定一个时限,虚拟外汇服务提供商必须遵守该法规定的要求。

对加密货币提供商的审计

虚拟外汇服务提供商需要审计其年度报告。许可申请应指定审核员数据。

 

地点、地点、董事会成员和联系人的重要信息和要求

申请人必须具有至少两年担任虚拟货币服务提供商董事会成员的专业经验和高等教育。

虚拟外汇服务提供商的董事会成员不得在两个以上此类服务的董事会中任职。

申请加密货币许可证的费用从 3,300 欧元增加到 10,000 欧元。

 

爱沙尼亚是否授予加密货币活动许可证?

直到最近,在爱沙尼亚处理与加密货币相关的金融业务的公司可以申请两种类型的加密许可证:

  1. 加密货币交易所许可证
  2. 加密钱包许可证

然而,根据最近的变化,这两种许可证类型被合并为一种,正式称为虚拟货币服务提供商许可证。它允许加密货币公司提供加密货币兑换服务(将一种加密货币兑换为另一种加密货币,将法定货币兑换为加密货币,反之亦然)和加密货币钱包服务(使用户能够发送和接收加密货币作为支付和交易手段)。

如何在爱沙尼亚获得加密货币许可证?

该过程的第一步需要在爱沙尼亚建立一家公司。此过程完成后,申请人需要提供以下信息:

  • 公司信息:电话、电子邮件、网站地址
  • 负责管理和提供加密相关服务的个人信息
  • 公司股东和法定代表人信息:姓名、出生日期和地点、联系方式
  •  处理加密货币时实施法规的内部策略以及负责遵守监管网络的个人信息
  • 证明股东和董事会成员无犯罪背景的报告

整个申请过程可以亲自完成,也可以在法律代表的帮助下完全远程完成。

是否有必要代表爱沙尼亚公司联系当地税务机关进行加密活动?

是的。然而,爱沙尼亚的税收制度有两大好处:

  1. 未分配利润免税。这意味着再投资于企业的利润是免税的。
  2. 税收制度是地域性的,这意味着所有外国来源的收入都是免税的。

爱沙尼亚的加密货币许可证有哪些活动?

虚拟货币服务提供商许可证允许许可证持有者提供以下服务:

  • 发行和托管电子钱包
  • 提供收费的加密货币兑换服务
  •  建立并运行加密支付系统
  • 替代支付系统规定
  •  贵金属、宝石及其相关物品的批发采购

获得许可证需要多长时间?

完成申请并收到监管机构最终决定所需的平均时间约为 13 周。如果申请中缺少文件或监管机构要求与申请人进行现场会面,则可能会延长时间。

非爱沙尼亚居民可以拥有加密货币公司吗?

是的。然而,为了完成在爱沙尼亚设立公司的前期步骤,创始人必须注册一个爱沙尼亚地址作为正式办公地点。

非爱沙尼亚居民可以成为爱沙尼亚加密货币公司的董事会成员吗?

爱沙尼亚加密货币公司的董事会成员最少人数为 1 人。董事会中必须至少有一名爱沙尼亚居民,并且董事会必须位于爱沙尼亚。然而,没有法律要求爱沙尼亚加密货币公司的所有成员都必须是爱沙尼亚居民——只要董事会成员超过一人。

是否需要拥有银行账户才能获得许可证?

是的。这是获得许可证的必要准备步骤。

虚拟货币服务提供商的最低授权资本是多少?

要开展加密货币业务,爱沙尼亚加密货币公司必须提供 100,000 欧元的授权资本。这笔金额必须存入相关加密货币公司的官方银行账户。

加密货币许可证的签发期限是多长?

爱沙尼亚的加密货币许可证的颁发期限是无限期的。

可以用加密货币存入授权资本吗?

不,目前无法使用此选项。

 

加密货币公司的注册资本如何支付?

股本的支付是通过法定出资(现金或银行转账)进行的。

 

爱沙尼亚加密货币公司公司账户的资金投资接下来会发生什么?

一旦总计10万欧元存入相关加密货币公司的银行账户,就不会被冻结。申请人可以自由使用这笔资金为公司的各种商业活动提供资金。

您什么时候需要存入资金才能在爱沙尼亚开设公司并获得加密货币许可证?

全额支付最低授权资本是申请过程中必要的准备步骤。必须在提交申请文件之前完成。

为什么您应该在爱沙尼亚获得加密货币许可证?

在爱沙尼亚获得加密货币许可证有几个充分的理由。首先,爱沙尼亚是区块链技术的先驱之一。它是最早登上加密列车并提供官方加密许可证的欧盟国家之一。此外,爱沙尼亚提供了一个简单的许可环境,只需一个许可证即可获得广泛的加密相关服务。远程申请很容易,并且许可过程本身需要相对较短的时间。

爱沙尼亚加密货币公司接受审计吗?

是的。监管机构可以随时访问爱沙尼亚加密货币公司的实体办公室。监管机构可以检查文件以确认公司的活动,并在出现疑问时要求提供进一步的报告或文件。

加密货币公司的董事可以是非爱沙尼亚居民吗?

爱沙尼亚加密货币公司的董事只能是个人。董事的最低人数为 1 人。如果董事人数超过一名,则一半董事必须是 EEA(欧洲经济区)国家的居民。如果超过一半的董事居住在爱沙尼亚境外,公司必须向商业登记处提供在爱沙尼亚的联系人,以便可以发送必要的文件。所有外国董事将被要求提供其居住地址和电子邮件地址。

爱沙尼亚采取了哪些措施来防止洗钱和资助恐怖主义?

《反洗钱和恐怖主义融资预防法》规定了这些措施。它于 2017 年首次推出,并于 2020 年进行修订——本次修订旨在也涵盖虚拟资产服务提供商。2022 年,爱沙尼亚政府批准了一系列影响爱沙尼亚加密货币公司的新变革方案。从官方角度来看,它们的待遇与爱沙尼亚其他金融机构类似。以下是爱沙尼亚加密货币公司目前面临的主要反洗钱要求:

  •  修订内部反洗钱程序
  •  任命一名合规官
  • 进行“适合性测试”(这是经理的责任)
  •  在爱沙尼亚设立办事处
  • 在爱沙尼亚或欧盟注册的机构设立支付账户

在爱沙尼亚获得加密货币许可证可能会遇到哪些困难?

爱沙尼亚的加密货币公司正在见证一个变革的时代。监管变得越来越严格,在实践中,导致大量不再符合新要求的提供商被吊销许可证。要在爱沙尼亚成功建立和运营一家加密货币公司,必须仔细遵循所有要求和即将发生的变化,表现出灵活的态度和适应监管变化的能力。

我在哪里可以为爱沙尼亚加密货币公司开设银行账户?

根据当地法规,爱沙尼亚的加密货币公司不需要在传统银行机构拥有银行账户。或者,加密货币公司可以与提供具有 IBAN 账户的欧洲金融科技公司合作。在爱沙尼亚建立加密货币公司需要拥有 IBAN。

 

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